Что делать, если нечем платить займы? Причины и способы выйти из долгов

Что делать, если нечем платить займы? Кредитная политика МФО стала причиной появления у россиян нескольких микрозаймов, а из такой ситуации выходить очень трудно. Бывают случаи, когда у заемщика нет денег для погашения договора по займу. При этом следует выполнить реструктуризацию задолженности. Также следует подбирать кредитное предложение после ознакомления с условиями получения финансов, провести расчет возможной переплаты для уточнения возможности погашения ссуды.

Последствия неоплаты займов

После получения микрозайма, подтверждения согласия с договорными условиями, заемщик должен их соблюдать, иначе может столкнуться с неприятными последствиями. Основные из них следующие:

1. Ежедневное начисление пени в размере 0,5 процента от долга за каждый просроченный день. Единовременно начисляется штраф до 20 %.
2. Постоянные звонки от сотрудников МКК с требованиями возврата задолженности.
3. Отправка договора коллекторам, которые часто звонят клиенту, родным и на место работы.
4. Отправка иска в суд, формирование исполнительного листа для судебных приставов с дальнейшей заморозкой счетов.

Клиент сталкивается со снижением кредитного рейтинга, ростом задолженности, а также запретом на выезд из страны. Погашение долга будет автоматически происходить за счет зарплаты и прочих поступающих доходов.

Возможные причины неоплаты

Частой причиной нехватки средств на погашение микрозаймов является необдуманное и спонтанное решение. Заемщик может оформить за полчаса, предоставив при этом папорт с пропиской. Очень привлекательно смотрится высокая вероятность одобрения и минимальные требования к оформлению. Поэтому большинство людей оформляют заявку, не думая о том, чем они будут погашать задолженность.

Основные причины просрочек могут быть следующими:

• Утрата работы.
• Халатное отношение к оформленному договору.
• Сокращение размера зарплаты или снижение в должности.
• Мошенничество.
• Заболевание.

Из-за временных затруднений с финансами заемщик должен срочно принимать решение. Про последствия при невыплаченном долге можно ознакомиться в момент оформления договора. А если появилась задолженность, то рекомендуется сразу искать варианты ее погашения.

Нечем платить много займов? Как выйти из ситуации?

Следует рассмотреть основные виды решения сложившейся ситуации, когда нет возможности для закрытия долга. Основные из них:

1. Реструктуризация.
2. Продление договора с МКК.
3. Рефинансирование.
4. Подтверждение банкротства в судебном порядке.

Если при оформлении микрозайма не были рассчитаны финансовые возможности, нужно проанализировать весь бюджет. Вероятно, получится сделать правильное распределение денег, отложить сумму на покрытие задолженности. Есть другой вариант – обращение к помощи родственников, друзей, занять у них на некоторое время необходимую сумму. Также можно найти вторую работу, подработку или продать вещи, которые стали ненужными.

С учетом законодательных норм в области регулировки работы микрокредитных компаний, размер предельной переплаты по займу не должен быть более 100 процентов от суммы долга. С учетом данного требования, можно легко сделать расчет величины задолженности, подобрать подходящий вариант решения вопроса.

Перекрыть займ другим займом

Как закрыть займ, если нечем платить? Если заемщик оформил много микрозаймов и не может их оплачивать из-за больших процентов, он может принять решение о перекредитовании. Кажется, что оформить кредит и с его помощью закрыть долг будет несложно. Однако МФО предоставляют небольшие суммы, поэтому средств может не хватить для перекрытия и объединения долгов. Также сложно получить положительное решение при сильной закредитованности.

При обращении в несколько банков можно столкнуться с получением отрицательного решения. Банк увидит, что в кредитной истории имеется много микрозаймов. Ему будет ясно, что заемщик находится в долговой яме, недостаточно финансового грамотный. В принципе, банки не доверяют заемщикам МКК.

В такой ситуации не получится перекредитоваться самостоятельно, но можно попросить близкого человека об оформлении банковского кредита. Но вряд ли кто-то пойдет на такой шаг.

Часто из-за перекредитования формируется большая задолженность. Часто случается так, что при постоянных оформлениях заявок на новые ссуды, закрывается часть долгов. При этом размер долга увеличивается и через некоторое время уже никто не выдает новый микрозайм.

ТОП МФО для перекрытия займа

Выполнить рефинансирование займа можно в следующих МФО:

1. Займер.ru
2. Moneyman.ru
3. Webbankir.ru
4. Турбозайм.ru
5. еКапуста.ru
6. МигКредит.ru
7. Webzaim.ru
8. Limezaim.ru
9. Быстроденьги.ru
10. Creditplus.ru

Нужно заключить договор с выбранной МФО и получить микрозайм на сумму, соответствующую размеру задолженности. При этом условия договора должны быть выгодными.

Пролонгация займа

В МФО можно получить займ в размере не более 80-100 тысяч рублей с выплатой в течение 1-12 месяцев. На этапе оформления договора можно ознакомиться с суммой для возврата. Для этого применяется кредитный калькулятор. В противном случае можно воспользоваться пролонгацией договора.

После подачи заявки в личном кабинете, продлевается срок работы договора, чтобы сроки переноса платежа составили 21-30 дней. Процентная ставка будет начисляться также, но не будет дополнительных штрафов. Данный вариант актуален для заемщиков с временными денежными затруднениями.

Реструктизация долга

Нечем платить займы? Когда нет средств на погашение микрозаймов, нужно обратиться в компанию для объяснения причин неоплаты задолженности с просьбой реструктуризации долга. Данный вариант решения проблемы подойдет, если с помощью временной отсрочки не получается решить проблему.

Возможно снижение финансовой нагрузки путем продления срока или уменьшения ставки. Также МФО может временно остановить обязательство по погашению долга. Такую причину следует подтверждать с помощью документов (копии трудовой книжки после увольнения, квитанции об оплате за лечение или справки о снижении уровня зарплаты). Будет списан весь штраф за просрочу и не начислены дополнительные проценты.

Рефинансирование займов

Рефинансирование является последним вариантом решения ситуации, так как появляется более крупный долг. Получить финансовую помощь можно в другой микрокредитной компании, но ее сумма должна быть рассчитана с учетом покрытия того займа, всех начисленных штрафов и процентных ставок.

Желательно подавать заявку в компанию, предоставляющую микрозаймы по сниженным ставкам не более 0,75 %. Возможно оформление микрозайма на долгое время до 180-365 суток для снижения финансовой нагрузки. Получить одобрение от компании можно будет при отсутствии проверок кредитной истории. Все данные заносятся в БКИ, поэтому есть риск получения отказа.

Стоит ли подавать на банкротство

При задолженности более 500000 рублей можно подать иск в арбитражный суд. Но процедура будет затратной, а долг придется все равно погашать. Поэтому в суд нет смысла обращаться при длительных просрочках, когда заемщику сложно выбраться из крупного долга.

Вопросы и ответы

Что будет, если не платить займы

При невыплаченном займе возникает административная ответственность с возможным изъятием имущества. Вначале осуществляется взыскание средств службой МФО. Затем могут подключаться коллекторы. Также будет испорчена кредитная история, за просрочку начисляются пени и штрафы до 20 % годовых.

Реально ли первый займ без процентов?

При возврате микрозайма до первой даты оплаты, не нужно будет вносить проценты, комиссии или плату за оформление. То есть нужно будет вернуть такую сумму, какая была занята. В основном бесплатный микрозайм предлагается новым пользователям, впервые занимающим средства.

Что бывает при просрочках

Коллекторские фирмы или МКК могут подать на клиента судебный иск. В таком случае следует придерживаться основных рекомендаций:

• Следует посещать все заседания.
• По возможности обратиться к грамотному юристу.
• Не отказываться от имеющихся долгов, подтвердить факт получения микрозайма.
• Указать причины неоплаченных долгов, предоставить подтверждающие документы и справки.

Не стоит пугаться разбирательств в суде, так как в такой ситуации есть определенный плюс. Заемщику могут снизить процент, штрафные санкции до минимума, после оформления заявки в суд будет остановлено начисление неустоек и комиссий. Судебная инстанция будет рассматривать упрощение условий взыскания с клиента, особенно если он стал неплатежеспособным в результате форс-мажора, подтвержденного документально.

Но бывают ситуации, когда заемщик не может оплатить долг и у него нет реальных причин для невыполнения обязательств. Тогда решение принимается в пользу МФО. Суд старается найти возможности для погашения долга с учетом всех предоставленных о заемщике данных. Также может быть принято решение о замораживании счетов в банке.

Чего не нужно делать, когда нет средств для оплаты займа

Находясь в сложной ситуации, заемщик может выполнять действия, которые только ухудшат его положение. Основные популярные действия, которые делать не рекомендуется:

• Подавать анкету в другой банк или МКК для покрытия задолженности. При несоблюдении сроков выплаты будет начисляться процентная ставка, суммирующаяся с переплатой за использование займа по договору. В итоге должник должен оформить заявку в другую МФО, запрашивать более высокую сумму в сравнении с начальным займом. Потом будет сложнее выбраться из такой задолженности.
• Игнорирование ситуации. Человек будет ждать решения проблемы, но при этом просрочка и штраф будут увеличиваться с каждым днем.
• Оплата долга частями без оформления договора о пролонгации. Законом регулируются предельные параметры штрафов, из-за чего при внесении заемщиком только части займа, комиссия может увеличиться до значительных размеров.

Нужно понимать, что, подтверждая согласие на получение микрозайма, пользователь обязуется выполнять определенные обязательства. Поэтому следует успокоиться и подобрать оптимальный вариант погашения долга.

Как найти выход из ситуации

Чтобы списать долги по займу нужно объявить себя банкротом. При других вариантах осуществляется неполноценное списание долгов, с возвратом на приемлемых условиях.

Вывод

Что делать, если нечем платить займы? Для оформления рефинансирования нужен только паспорт и СНИЛС. Но следует внимательно ознакомиться с условиями договора, которые должны быть более выгодными для перекрытия задолженности.