Займы

В наиболее широком смысле Займ представляет собой денежные средства, которые дают лицу под заранее оговоренные проценты за оговоренное время с условием полного погашения. Возврат денежных средств может быть осуществлен как единовременно, так путем внесения платежей по графику.

Что такое займ?

«Займ», «микрозайм», «МФО». В сознании большинства людей эти слова, к сожалению, вызывают не самые приятные ассоциации. Однако ситуации, при которых деньги, пусть не самые большие, могут возникнуть буквально в любой момент. Действительно ли обращаться за микрокредитами настолько рискованно? Постараемся разобрать этот вопрос более детально.

В наиболее широком смысле займ представляет собой денежные средства, которые предоставляются лицу под заранее оговоренные проценты за оговоренное время с условием полного погашения. Возврат денежных средств может быть осуществлен как единовременно, так путем внесения платежей по графику.

В зависимости от условий предоставления различают следующие типы займов:

• До зарплаты – наиболее распространенный вид займа. Размер предоставляемой суммы чаще всего составляет до 30 тысяч рублей; срок предоставления – до 1 календарного месяца. Чаще всего требует минимальный набор документов, а также возможен при наличии просрочек и плохой кредитной истории в целом;
• Беспроцентные займы, как уже видно из самого названия, действительно не предполагают начисление процентов, благодаря чему клиенту предстоит вернуть ровно ту сумму, что он занял. Однако обязательным условием такого займа является хорошая кредитная история. Также такие займы как правило предполагают выдачу небольших сумм так, чтобы их можно было погасить единовременным платежом;
• Долгосрочные займы предоставляются на срок от двух месяцев до года. Процентная ставка при этом может составлять от 0,1 до 0,8% в зависимости от условий, предоставленных заемщиком, а также особенностей платежеспособности и кредитной истории клиента;
• POS-микрозаймы или деньги, предоставляемые на покупку товара. Такие займы оформляются с конкретными целями – покупки интересующих клиента вещей, причем чаще всего непосредственно в точках реализации. Размер кредита при этом может достигать 100 тысяч рублей, а перед кредитования – до 1 года.

Как выбрать лучший займ?

Для того чтобы оформление и погашение займа прошло спокойно без затруднений и не обернулось для вас проблемами, старайтесь взаимодействовать исключительно с государственными организациями. Они должны располагать всеми необходимыми документами, лицензиями и соответствующими разрешениями. Найти все это вы можете на официальных сайтах организаций в одноименных разделах. Если вы не находите необходимые документы самостоятельно, не стесняйтесь спрашивать об этом (например, обратитесь в техническую поддержку).

Выбрать с однозначной уверенностью лучший займ невозможно. Но каждый клиент может подобрать тот, что подойдет именно ему. Обращать внимание нужно, прежде всего, на следующие условия:

• Размер процентной ставки в большинстве случаев находится от 0 до 1% в день – устанавливать ставку выше запрещает законодательство. Беспроцентный займ в большинстве случаев предлагают новым клиентам, но при этом срок его предоставления не превышает 2 недель, а размер – 15 тысяч. Средняя ставка по микрокредиту чаще всего ориентировочно равна банковской и составляет около 0,2 -0,4% в сутки;
• Условия возврата денежных средств. Если речь идет о займе «до зарплаты», а также беспроцентном займе, стоит учесть, что возвращать деньги предстоит единым платежом, сразу всю сумму. В том же случае если речь идет о долгосрочном платеже, клиент получит на руки график погашения задолдженности и платежами, привязанным к определенным датам;
• Способ погашения. Погасить займ можно как безналичными платежами, так и наличными через кассу МФО;
• Размер займа. Как правило при запросе займа на карту клиенту предоставляется от 30 до 50 тысяч рублей. Более существенные суммы – до 100 тысяч рублей, даются на срок от полугода до года. Обращаем внимание: очень важно взять комфортную для себя сумму, погашать которую вы гарантированно сможете без проблем для себя, точно и в срок. Сделать это можно воспользовавшись удобным онлайн-калькулятором. Достаточно ввести сумму, которая вам понадобится, срок погашения и система рассчитает сумму ежемесячных платежей;
• Дополнительные условия. Некоторые организации предоставляет своим клиентам ряд дополнительных возможностей – например, возможность пролонгировать (продлить) займ, выплатив проценты и лишь потом вернув деньги. А также – возможность досрочного погашения платежа (чтобы воспользоваться этой возможностью клиенту нужно будет заранее предупредить представителей МФО).

Как оформить займ?

Для того чтобы оформить займ необходимо:

• Для начала внимательно изучить перечень предоставляемых займов и выбрать из них тот, что вы находите наиболее подходящим для себя по условиям;
• Заполнить анкету по форме, представленной на сайте. Как правило для получения денежных средств бывает достаточно указать минимальную информацию – личные данные, источник и размер дохода, контактные данные, данные удостоверения личности. В некоторых случаях организация просит клиента загрузить сканированную копию паспорта (документ должен быть в хорошем качестве, на нем должны хорошо читаться серия, номер, ФИО владельца). А также реквизиты для перевода (имейте ввиду, для получения некоторых займов нужно иметь на руках именную карту);
• Дождаться решения. Как правило, уведомление об одобрении или отказе в предоставлении займа приходит в течение 15 минут – получаса. Деньги за карту или счет зачисляются ориентировочно в это же время.

Плюсы и минусы займов

Обращаясь к займам, в частности – микрозаймам, следует заранее принять во внимание их достоинства и недостатки.

К достоинствам займов относятся:

• Минимальный пакет необходимых документов. Отсутствие необходимости привлекать поручителей, а также предоставлять справку о доходах;
• Возможность получить займ даже при плохой кредитной истории (например при наличии задолженности или просроченных платежей). Сказать, что организации вообще не проверяют кредитные истории было бы неправильно. При наличии больших задолженностей организация также оставляет за собой право отказать клиенту в предоставлении средств. Также стоит быть готовыми к тому, что сумма предоставляемой суммы может быть снижена, а процент увеличен;
• Высокая вероятность одобрения. Отдельно стоит отметить то, что все заявки обрабатываются автоматически, круглосуточно и без выходных, потому обратиться к ним можно практически в любое время;
• При одобрении займа деньги перечисляются на счет в кратчайшие сроки (за 20-30 минут);
• Микрозаймы можно использовать для того чтобы повысить свой кредитный рейтинг и улучшить кредитную историю. Достаточно просто взять комфортную для себя сумму и погасить ее в кратчайшие сроки.

К недостаткам же относятся:

• Относительно небольшой срок предоставления займа;
• Более высокая процентная ставка;
• Увеличение долговой нагрузки. При наличии просроченных платежей размер суммы долго может вырасти в среднем в полтора раза;
• Штрафы при несвоевременном погашении платежа.

Как погасить займ

Погасить займ можно через Личный кабинет, завести который можно на официальном сайте кредитной организации. Или же в офисе компании. В зависимости от условий предоставления платежа, его можно погасить как единовременным платежом, так внося регулярные платежи в зависимости от графика.

К удобным способам погашения кредита относятся также:

1. Терминалы оплаты;
2. Банковские приложения;
3. Салоны связи;
4. Баланс мобильного телефона;
5. Электронные кошельки, а также системы денежных переводов.

В некоторых случаях пользователь может настроить систему автопогашения через Личный кабинет. В этом случае необходимая сумма будет регулярно списываться со счета в указанный день.